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导论

经济学思考：普惠金融能否推动高科技、小微企业技术创新？总体上，本文选取了二〇一一年-二〇一九年新三板中的中小科技型中小企业与北京大学普惠金融指标之间的关系，并分析了系统环境对这种影响的影响。

一、研究结论

主要得出如下结论：

(一)普惠金融对科技、小微企业的技术创新起到了明显的推动作用。通过对创新分类的实证分析，我们可以发现，普惠金融对技术创新的推动作用并不明显，对实体创新的作用并不明显，而对创新的质量也不高。从整体上看，数字普惠金融的发展对中小科技企业的技术创新起到了推动作用。

然而，由于中小科技企业的特殊性，其经营风险和融资需求都很大，因此，普惠的发展只能在一定程度上解决了中小企业的问题，并不能有效地推动实体创新。随着普惠金融的普及，更多的科技中小微企业能够享受到以前无法得到的金融产品和服务。

财政上的便利可以提高这些公司对创新活动的热情。但是，仅仅涵盖范围还不够，必须要考虑到它的应用有多深。只有在技术上真正发挥普惠技术优势的高科技小微企业，才能真正发挥其技术创新的作用，从而真正提高企业的核心竞争力，推动地区创新的发展。

(二)普惠金融在技术创新中发挥着重要作用，它能有效地减轻中小企业的融资制约。目前，我国的科技小企业由于融资制约严重，难以进行创新，而数字化普惠金融则是利用数字化技术，建立了一套简单、高效的贷款审批体系，简化了审批流程，简化了数据信息，节省了大量的资源，提高了信贷审批的效率和效率。

这样，科技小微企业的融资成本就会下降，从而减轻其所面对的价格排斥，从而推动其技术创新。普惠金融利用大数据、云计算、人工智能等信息技术，对海量信息进行挖掘，构建了一套以大数据为基础的金融风险控制系统及信贷审批过程。同时，通过一整套的客户信息采集，将个人的基本信息、第三方信用信息、消费信息等信息进行整合，准确地勾勒出用户的画像，从中筛选出具有高风险的客户，并对其进行精准的定价，从而减少反向选择，缓解信息不对称。

在融资完成后，仍能通过数码技术监测中小科技企业的事后经济行为，从而对其进行有效的防范。通过运用普惠技术，可以有效地减少信息不对称，减少科技中小微企业的违约风险，减轻企业的融资制约，从而增加科技企业的研发投资，以推动创新产出。